:الرقـــــــــم
:المشفوعات
:التاريــــــخ

المملكة العربية السعودية
صندوق التنمية الصناعي

إرشادات القروض الصناعية

الإجراءات :

يرحب الصندوق بإتصال المستثمرين في وقت مبكر بيد أنه لا يتأتى له تسجيل اي مشروع لدراسته وتحليله بصفة رسمية إلا إذا اجتمعت له كافة العناصر الأساسية للاستثمار بقدر كاف من الدقة والتفصيل في هذا الوقت يمكن للقائم على المشروع الإتصال بالصندوق لتحديد موعد لمقابلة أحد مديري إدارة المشاريع.
في هذه المقابلة يرجى إحضار كافة المستندات المتعلقة والتي في حوزتكم وقائمة المستندات التي سيلي ذكرها وقد تبدو مطولة للوهلة الأولى، بيد أنه ينبغي أن يؤخذ بالاعتبار انه بدونـــهــــا لـــــن يتسنى تحليل المشـــــروع بالقدر الكافي للحكم على جدواه واحتمالات نجاحه.
وبمجرد قبول المشروع يعين احد مديري المشاريع في الصندوق لدراسته وتحليله بمساعدة متخصصين ومستشارين في التسويق والشؤون الفنية ومن ثم يرفع تقرير تقييمي للمشروع إلى لجنة الإدارة (إذا كان القرض المقترح أقل من مليوني ريال) وإلى مجلس الإدارة (إذا كان أكثر من مليون ريال) ويلي ذلك اخطار المستثمرين بالقرار النهائي.
وتتم إجراءات التقييم بسرعة أكبر إذا ما تعاون صاحب المشروع مع خبراء الصندوق بتزويدهم بكافة المعلومات المطلوبة ذات العلاقة بمشروعه.

المستندات :

المستندات اللازمة لاستيفاء ملف طلب القرض وهي:

1- نسخة متكاملة من طلب قرض الصندوق.

2- نسخة من الترخيص الصناعي: (أن ينبغي أن تتفق الشروط الواردة في الترخيص عن رأس المال والطاقة الإنتاجية وعدد العاملين مع متطلبات المشروع المراد تمويله).

3- نسخة من السجل التجاري: (إذا كان المشروع غير حاصل بعد على سجل تجاري يمكن التقدم بنسخة من عقد التأسيس كإجراء مؤقت).

4- نسخة من عقد إيجار الأرض في المنطقة الصناعية (من المعتاد أن يشترط الصندوق إقامة المشاريع في المدن الصناعية مالم تتوفر أسباب مقنعة لغير هذا، وفي هذه الحالة تمول تكلفة الأرض بحد أعلى لا يتعدى 25 ريال للمتر المربع).

5- اسم وعنوان البنك الذي تتعامل معه الشركة (قد يتطلب الأمر كذلك شهادة من البنك).

6- بيان بالنشاطات الأخرى للشركة أو أعمال المساهمين فيها مشفوعاً بنسخ للبيانات المالية عن السنوات الماضية. (هذا البند يساعد الصندوق على معرفة وضع المقترض المالي وخبرته العملية).

7- دراسة الجدوى الإقتصادية للمشروع. (الغرض الأساسي من تلك الدراسة توضيح وتفصيل الأسباب التي دعت المستثمر التوقع بنجاح مشروعه).

لذا ينبغي أن تشمل الدراسة المعطاة على النقاط التالية:

وصف للمنتج أو المنتجات.. وصف للمشروع وتكاليفه المالية - مصاريف تشغيل المصنع.

- خطة تسويقية تفصيلية.

- وصف فني تفصيلي لعملية التصنيع.

- وصف هيكل الإدارة المقترحة مع بيان بمؤهلات الموظفين وخبراتهم.

- التقديرات المالية للسنوات القادمة بحيث يشتمل على الميزانيات العمومية وحسابات الربح والخسارة ويجب شرح النقاط المذكورة اعلاه تفصيلياً بقدر الإمكان.

وعند استعراض المعلومات المقدمة ينبغي أن تكون النواحي المالية للمشروع واضحة لمدير المشروع الذي يقوم بدراسته في الصندوق ومن الممكن ان يحدث تأخير في دراسة طلب القرض في حالة عدم اكتمال المعلومات اللازمة للمشروع.

والصندوق لا يطلب إلا المعلومات التي يتعين توفرها لدى أي مستثمر حريص قبل إتخاذ قراره بالاستثمار.

وإذا كان صاحب المعلومة يرجى منه الإتصال بالصندوق لتلقي التوجيهات الملزمة في هذا الصدد.

سياسة الإقراض

عند إعداد التقديرات المالية ينبغي أن يوضع في الإعتبار ما يلي:

لايسمح بتوزيع الأرباح قبل انتهاء السنة الأولى من برامج التسديد وبعد ذلك لا توزع أرباح اكثر من 25٪ من رأس المال المدفوع.
يجب ألا يقل رأس المال المستثمر عن 25٪ من تكلفة المشروع وفي كثير من الأحيان يتطلب أكثر من ذلك. يسمح عادة بأن يتم سحب التمويل من البنوك التجارية بعد تمويل الصندوق وأن يتم التسديد قبل قرض الصندوق إلا أن ذلك سوف يتطلب من المستثمر تقديم إثبات بأن التمويل اللازم للمشروع قد تم الحصول عليه قبل بدء السحب.
يتطلب تقديرات مبنية على أســــاس التكلفة الحالية ويجب أن لايتضمن ذلك اي عناصر زيادة في التكاليف أو الأسعار في السنوات القادمة.
يجب أن يكون الإفتراضات المتعلقة ببنود حساب الربح والخسارة والميزانية العمومية واضحة لا غموض فيها.
المعلومات التسويقية المطلوبة في دراسة الجدوى الإقتصادية.

المنتج :

وصف واضح للمنتج أو (المنتجات) مصحوباً بعينات أو صور فوتوغرافية نوع التعبئة المزمع استخدامها.

المبيعات والسوق :

- مبيعات السنوات الماضية (إن وجدت).

- تقديرات عن حجم السوق الحالي والنمو المتوقع له في المستقبل مدعمة بالأدلة والإحصائيات.

- التوزيع المقترح للمنتجات في كل منطقة.

المنافسة :

- الموردين الحاليين في السوق عناوينهم وأرقام هواتفهم.

- مصدر (أو مصادر) المنتجات المنافسة.

- خطة التسعير المقترحة.

- أسعار السوق السائدة مفصلة مثلاً البيع بالجملة والتجزئة، السعر على أساس التسليم على ظهر الباخرة (فوب) السعر مضافاً إليه أجور الشحن والتأمين (سيف).

التوزيع :

وسائل النقل والتكاليف.

- قنوات التوزيع المخطط استخدامها.

ترويج المبيعات :

- الدعاية المقترحة.

- هيكل إدارة التسويق والمبيعات بما في ذلك مؤهلات وخبرات منسوبيها.

- خطة ترويج المبيعات المقترح وضعها لتجار التوزيع و المستهلكين.

المعلومات الفنية في دراسة الجدوى الإقتصادية :

المنتج:

- الوصف الفني.

- مكونات المنتج.

طريقة التصنيع :

- مخطط تفصيلي للمصنع ورسم يبين خط سير الإنتاج.

- وصف كل عملية من عمليات الإنتاج وبيان وظائف معدات الإنتاج.

- برنامج التوظيف اللازم للقائمين على تشغيل معدات الإنتاج.

- بيان مفصل عن احتياجات المصنع من المياه والطاقة ومراقبة حماية البيئة.

وسائل التخلص من النفايات :

قياس الإنتاج :

الوزن الكلي و الكميات للمنتجات حسب الترخيص الصناعي.

- ساعات عمل المصنع السنوية بالنسبة للوزن والكمية أعلاه.

- بيان الطاقة الإنتاجية منذ بداية التشغيل حتى تحقيق الطاقة الإنتاجية القصوى للمصنع.

بالنسبة لمشاريع التوسعة يقدم وصف تاريخي مفصل عن الإنتاج.

الآلات والمعدات :

- قائمة بالمعدات والآلات ووسائل النقل.

- تعريف المعدات والآلات الأساسية من حيث الشركة الصانعة والنوع والطراز.

- الكتيبات التفصيلية من الشركة الصانعة.

- بيان سعر كل بند على حدة وكذلك تكاليف الشحن والتركيب في بنود مستقلة.

- قائمة بقطع الغيار اللازمة.

- في حالة عدم اختيار عرض معين للأسعار بصورة نهائية فإنه يتعين تقديم عروض أسعار بديلة.

المباني :

مخطط لموقع المصنع بحيث يوضح مواقع المباني والطرق وحـــــدود المـوقـــع والتوصـــيـــلات بالمنافع الرئيسية (تمــديـــدات المياه والمجاري والكهرباء).

- رسوم المباني شاملة المساحة والإرتفاع والقطاعات.

- طريقة ومواصفات الأعمال الأنشائية الخاصة بالمباني.

- عروض شاملة مفصلة للأسعار بخصوص الأعمال المدنية والمباني ويحبذ تقديم هذه العروض مقابل جداول كميات.

العمالة :

- كشف شامل بالمستخدمين ومسمياتهم الوظيفية.

- بيان رواتب ومصاريف العاملين بالمصنع وفوائدهم الإضافية.

- مصادر العمالة.

- خطة لتدريب العاملين.

المواد الخام :

- بيان كميات ومصادر وأسعار المواد الخام والمشتريات نصف المصنعة ومواد التعبئة والتغليف.

- بيان التقلبات المتوقعة فيما يتعلق بتوفير وأسعار المواد الخام.

- نسبة المفقود من المواد الخام اثناء التصنيع أو التوريد.

- توضيح طرق شراء المواد الخام.

- اتفاقيات الإمتيازات.

- تقديم صورة من آية اتفاقية فنية أو عقد للحصول على الخبرة أو اتفاقية امتياز / ترخيص.

الترخيص :

- بيان الأسس التي تم بموجبها احتساب الرسوم أو الأتعاب.

مصاريف التأسيس :

- بيان بتفاصيل الديون للإستشاريين القانونيين والمهندسين المعماريين والمصاريف المهنية الأخرى.

- (ما قبل التشغيل) بيان مصاريف المسيرات والرواتب وخلافها خلال فترة التأسيس (ما قبل التشغيل).